Logiciel CRM pour courtier en assurance : le guide complet

Un CRM de courtage réunit au même endroit les clients, les contrats, les commissions et les documents d'un cabinet. Il remplace les fichiers Excel, les dossiers partagés et les boîtes mail qui servent souvent de mémoire au cabinet.

Ce qui distingue un CRM de courtage d'un CRM généraliste

Un CRM généraliste suit des contacts et des ventes. Un courtier gère autre chose : une relation qui dure des années, plusieurs contrats par foyer, des compagnies partenaires et une rémunération qui arrive par décomptes.

• Le contrat est l'objet central : compagnie, branche, échéance, prime et statut.
• La famille compte : un seul foyer peut porter plusieurs assurés et plusieurs contrats.
• La commission se contrôle : ce qui était dû doit être rapproché de ce qui a été versé.
• Le dossier se justifie : mandat, conseil donné et pièces signées doivent se retrouver vite.

Adapter un outil généraliste à ces besoins reste possible, mais demande souvent des champs sur mesure et un entretien permanent.

Les fonctions à exiger

1. Une fiche client qui regroupe famille, contrats, documents et historique.
2. Un suivi des échéances, des tâches et des relances.
3. Le calcul des commissions et le contrôle des décomptes des compagnies.
4. La gestion des mandats et la signature électronique.
5. Des droits d'accès par rôle, avec une double authentification.
6. L'import de vos données existantes et l'export de vos données.

Les différences entre pays

Le socle est le même partout, mais le cadre change. Un cabinet doit vérifier que l'outil suit ses obligations locales.

• France : inscription à l'ORIAS, contrôle de l'ACPR, devoir de conseil. Voir notre guide France, disponible sur lyta.io.
• Suisse : registre FINMA pour les intermédiaires non liés, rapport annuel, séparation LAMal et LCA. Voir notre guide Suisse, disponible sur lyta.ch.
• Luxembourg : agrément du Commissariat aux Assurances. Voir notre guide Luxembourg, disponible sur lyta.lu.
• Belgique : inscription au registre de la FSMA. Voir notre guide Belgique, disponible sur lyta.io.

Quand passer à un CRM

Le bon moment arrive souvent avec le deuxième collaborateur : deux personnes ne peuvent plus partager un même fichier sans perdre des informations. Autre signal : le temps passé à vérifier les commissions à la main. Notre article Excel ou CRM détaille ces seuils.

Comment commencer

Listez ce que vous utilisez aujourd'hui, nettoyez vos données, puis testez l'outil avec un vrai dossier client plutôt qu'avec une démonstration. Pour la suite, lisez comment choisir un CRM et comment migrer vos données.